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无现金支付的快与慢

时间:2022-10-08   访问量:1055

扫一扫手机就能收到付款,现在在中国,“无现金”出门很常见。随着信用卡、移动支付等替代支付方式的发展,继续使用现金的人越来越少。近年来新冠肺炎疫情持续重复,大大加速了这一趋势。

从全球来看,各国正以比以往更快的速度前进“无现金时代”。据德国零售业最新统计,约60%的德国人使用银行卡或智能手机支付,2021年56%,疫情前只有47%。挪威、瑞典、丹麦等北欧国家的无现金支付速度更快。作为最早尝试数字货币的国家之一,在过去的10年里,瑞典居民使用现金的比例从40%下降到9%,平均每人每年有260笔非现金交易。然而,只有3%到4%的挪威人使用纸币或硬币进入“无现金社会”只有一步之遥。在大西洋(市场600558,诊断股票)的另一边,信用卡支付普及率达到70%的加拿大也在朝向“现金终结”2021年,其现金交易量已降至17%。

纸币“失宠”背后是数字技术的快速发展。随着数字时代的到来,年轻消费者希望支付方式更加多样化;银行、金融机构等供应商也在不断开发方便易用的支付技术,以获得更多的用户数据和服务费。

与传统支付相比,数字支付的好处是显而易见的。一方面,它可以降低成本,提高效率。数字支付不仅继承了现金点对点支付、即时结算、方便快捷的优势,而且弥补了数字流通和多渠道支付的缺点,大大降低了发行和交易的成本。另一方面,数字支付还可以提高包容性金融水平和货币政策的有效性。

然而,一切都有两面性。“无现金经济”前景光明,但也有一些缺点。首先,通信网络可能有故障的风险。2017年9月,波多黎各遭遇飓风“玛丽亚”破坏、风暴中断电力供应、银行自动取款机和信用卡验证停止工作,人们只能用现金购买商品,最终美联储不得不租用一架装载巨额现金的喷气式飞机到岛上解决问题“现金困境”。

二是对弱势群体的影响。据世界银行估计,世界上仍有约14亿成年人没有银行账户。即使在没有现金支付的瑞典,穷人和老年人也没有完全适应新技术。如果这些弱势社会群体被迫依赖数字支付技术,他们的生存将变得更加困难。正是考虑到这个问题,瑞典政府开始放缓转型。

最后是对数据安全的挑战。在享受无现金便利的同时,个人数据也存在泄露和滥用的风险,越来越复杂的网络环境和相对滞后的技术和监管也将扩大这一风险。

虽然支付交易的数字化转型


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