国内支付机构跨境支付业务模式和拓展困境

我国的跨境电子商务业务规模由2013年的3.1万亿元增长到2017年的7.6万亿元, 研究公司尼尔森 (Nielsen) 发布的调查报告显示, 2018年全球的跨境电子商务交易规模有望达到3070亿美元。伴随着跨境电商的迅猛发展, 支付机构的跨境支付业务也蓬勃发展, 根据中国支付协会统计数据, 2017年国内支付机构跨境互联网支付12.56亿笔
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银联国际10月23日宣布,与阿联酋最大私有银行马士礼格银行(Mashreq Bank)签署合作协议,未来半年内,马士礼格银行将开通所有400多家网上商户受理银联卡,涵盖酒店预订、在线免税店等多种商户类型。今年初,马士礼格银行已率先开通银联手机闪付服务,目前阿联酋已有2.3万家商户支持该服务。
  
  银联国际是中国银联负责运营国际业务的子公司,以会员制吸引全球合作伙伴,拓展银联卡境外受理网络,扩大银联卡发行和使用,开展创新支付的跨境应用,提升银联品牌的国际影响力。通过与全球1500多家机构合作,目前银联受理网络已延伸到162个国家和地区,42个国家和地区发行了银联卡。
  
  银联的国际化布局背后是伴随着中国经济的蓬勃发展,基于留学、旅游、探亲等各类需求出国的人数逐年增高。
  
  教育部留学数据报告显示,2016年度我国出国留学人员总数达到54.45万人,其中自费留学49.82万人。每年出国留学家庭的费用开支总额超过4000亿元,其中,学费和日常生活费占比超过80%.在出境旅游方面,随着国内居民收入增长和旅游消费升级,以及签证简化等便利因素影响,2016年出境旅游人数达1.22亿人次,较2015年增长4.3%.
  
  由于出国留学涉及面相对复杂,家长需要为孩子考虑得非常周到,包括学费缴纳、生活费携带及管理、留学生在海外的安全等诸多细碎问题,有时候为了一项手续,家长们就要花费很多时间和精力。基于此,银联及银行积极探索为出国留学家庭提供更为丰富、便捷、安全的金融服务。
  
  2017年10月20日,浦发银行携手澳际教育召开“澳际浦发助学金-澳际教育与浦发银行全球战略合作发布会”,正式签署全球战略合作协议,宣布双方将从留学服务和金融层面深度整合资源,为学生和家长提供更为便捷、优质的一站式留学+金融服务体系。“一站式跨境金融服务”,摒弃了传统跨境金融服务的烦琐流程,开创互联网时代留学行业独有的线上学费支付平台。
  
  据笔者了解,工商银行、中国银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、华夏银行等银行已整合出国(境)留学、出国(境)旅游、出国(境)劳务、出国移民等不同场景的多样化金融需求,力求一站式解决境内居民适应不同出境目的地国(地区)需求的资金证明、资信证明、银行卡结算、外币汇兑、资产配置等金融业务要求。
  
  相对于银行、银联在海外市场的多年布局,BAT等机构的支付业务相对单一且姗姗来迟,但动作更为坚决。
  
  支付宝早在2007年就开始布局海外业务。目前已在欧美、东南亚等30多个国家和地区接入20多万家线下商户,范围涵盖餐饮、超市、百货、便利店、免税店、主题乐园、海外机场、退税等几乎所有吃喝玩乐消费场景,与200多家金融机构达成合作。
  
  除与海外消费场景合作外,蚂蚁金服还通过并购、战略合作等模式开展业务。如2015年 2月,蚂蚁金服与印度当地电子钱包Paytm展开战略合作,打造了印度版“支付宝”;2016年11月,蚂蚁金服与泰国支付企业签订战略合作协议,将蚂蚁的普惠金融模式复制到泰国。今年2月,蚂蚁金服向韩国移动支付公司Kakao Pay投资2亿美元。
  
  2012年11月19日,腾讯财付通与美国运通达成战略合作,为财付通客户在海外在线购物提供服务。据了解,目前微信支付已覆盖超过13个境外国家和地区的13万境外商户,支持12种外币结算服务。
  
  今年7月27日,百度与PayPal(贝宝)签署战略合作协议。根据协议,国内消费者将可以在境内通过百度钱包,对境外数百万的PayPal国际商户进行线上购物和付款。预计年底前,中国消费者将可以使用百度钱包在PayPal的国际商户购物并付款。
  
  作为金融服务的入口,通过支付,不管银行、银联,还是BAT,都在探索更多金融产品和服务。虽然移动支付在国内市场已较成熟,但在国际上,线下传统的实体卡支付对于整个支付产业依然至关重要,传统卡基支付仍然有较大创新发展的潜力与空间。BAT的海外支付布局的市场培育可能还有很长的一段路要走。


 
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